Compliance-orientierte Architektur
Chudovo entwickelt AML-Plattformen aufgrund der regulatorischen Anforderungen, die für die jeweiligen Jurisdiktionen und das Geschäftsmodell des Kunden gelten. Dabei werden das Audit-Modell sowie die Anforderungen an Datenaufbewahrung und Zugriffskontrolle bereits bei der Konzeption der Architektur berücksichtigt.
Chudovo setzt bei AML-Projekten einen KI-gestützten Entwicklungsansatz ein. KI-Tools unterstützen die Entwicklung von Integrationscode, Frontend-Anwendungen und Analytics-Komponenten, wobei die Ergebnisse von erfahrenen Senior-Entwicklern überprüft werden.
Nachvollziehbare und revisionssichere Erkennung
Chudovo entwickelt Erkennungslogiken, sowohl regelbasiert als auch KI-gestützt, mit einem besonderen Fokus auf Transparenz und Auditierbarkeit. So können Analysten jede Warnmeldung und jede Risikobewertung gegenüber der internen Revision und den Aufsichtsbehörden nachvollziehbar begründen.
Anbieterunabhängige Datenintegration
Chudovo entwickelt die Integrationsschicht so, dass Screening-Datenanbieter, Transaktionsquellen und Reporting-Schnittstellen ausgetauscht oder erweitert werden können, ohne die Architektur der gesamten Plattform neu gestalten zu müssen.
Strukturierung von Transaktionen unterhalb der Meldeschwellen
Schnelle Geldbewegungen zwischen Konten
Ungewöhnlich hohe Transaktionshäufigkeit für das Kundenprofil
Plötzliche Veränderungen im Transaktionsverhalten des Kunden
Zahlungen mit Beteiligung von Hochrisiko-Rechtsordnungen
Reaktivierung eines inaktiven Kontos mit anschließender erheblicher Transaktionsaktivität
Kreisförmige Geldbewegungen zwischen verbundenen Unternehmen
Mehrere Konten, die einem einzigen wirtschaftlich Berechtigten zugeordnet sind
Transaktionen, die nicht zum angegebenen Kundenprofil passen
Ungewöhnliche grenzüberschreitende Zahlungsmuster
Chudovo entwickelt Software zur Bekämpfung von Geldwäsche, mit der Institute ihre Prozesse an die geltenden regulatorischen Anforderungen anpassen können. Die geltenden regulatorischen Anforderungen unterscheiden sich je nach Rechtsordnung, Lizenzen und angebotenen Produkten. Diese Anforderungen werden zu Beginn des Projekts festgelegt.
Chudovo entwickelt FATF-konforme Software für unterschiedliche Rechtsordnungen. Für die Zertifizierung und die Einhaltung der jeweils geltenden Vorschriften ist das Institut selbst verantwortlich.
Die Projektdauer hängt vom Umfang, den regulatorischen Anforderungen und der bestehenden Integrationslandschaft ab. Die angegebenen Zeiträume zeigen, wie lange typische AML-Projekte mit Chudovo dauern.
| Phase | Typischer Zeitraum |
| Anforderungsanalyse und regulatorische Abstimmung | Zwei bis vier Wochen |
| Architektur und Proof of Concept | Drei bis sechs Wochen |
| Fokussiertes AML-MVP | Drei bis sechs Monate |
| Enterprise-AML-Plattform | Sechs bis zwölf Monate, bei komplexen Implementierungen auch länger |
| Datenmigration und parallele Validierung | Abhängig vom Datenvolumen und der Komplexität der Altsysteme |
Bei komplexen Implementierungen führt Chudovo eine sogenannte Shadow-Mode-Phase ein, in der die neue Plattform parallel zum bestehenden System betrieben wird. Das Compliance-Team vergleicht dabei die Ergebnisse beider Systeme, bevor vollständig auf die neue Plattform umgestellt wird.
Rollenbasierte Zugriffskontrolle
Multi-Faktor-Authentifizierung
Verschlüsselung bei der Migration und Speicherung
Unveränderbare Audit-Logs
Funktionstrennung
Maskierung sensibler Datenfelder
Konfigurierbare Richtlinien zur Datenaufbewahrung
Sicherer API-Zugriff
Kontrolle über die Aktivitäten von Administratoren mit erweiterten Rechten
AML-Projekte reichen von kompakten MVP-Lösungen für junge Finanzinstitute und RegTech-Start-ups bis hin zu komplexen Enterprise-Plattformen für Banken mit hohem Transaktionsvolumen und Aktivitäten in mehreren Rechtsordnungen.
| MVP | Enterprise-Plattform |
| Transaktionsmonitoring in Batches | Echtzeitmonitoring in großem Umfang |
| Vordefinierte Erkennungsregeln | Konfigurierbare Regel-Engine |
| Grundlegende Kundenrisikobewertung | Dynamische Risikobewertung anhand mehrerer Faktoren |
| Liste der Warnmeldungen | Vollständiges Fallmanagement |
| Manueller Upload von Sanktions- und Beobachtungslisten | Automatisierte Anbindung von Datenanbietern |
| Grundlegende Berichte | Workflows für SAR und STR |
| Begrenzte Benutzerrollen | Detaillierte Zugriffsrechte und Funktionstrennung |
| Eine Geschäftseinheit | Verwaltung mehrerer Unternehmen und Rechtsordnungen |
| Standard-Audit-Log | Vollständige Nachvollziehbarkeit von Entscheidungen |
| Verarbeitung auf einem einzelnen Server | Ereignisgesteuerte verteilte Architektur |
Das zu verarbeitende Transaktionsvolumen
Anforderungen an Echtzeit- oder Batch-Monitoring
Anzahl der Erkennungsszenarien
Anforderungen an KYC-, PEP- und Sanktionsprüfungen
Anzahl der zu integrierenden Datenquellen von Drittanbietern
Erforderliche Integrationen mit Kernbankensystemen und Zahlungssystemen
Komplexität des Fallmanagements
Anforderungen an die Meldung von SARs und STRs
Anzahl der zu unterstützenden Rechtsordnungen
KI- und ML-Funktionen
Nachvollziehbarkeit und Verwaltung der Modelle
Erforderliche Migration historischer Daten
Sicherheits- und Audit-Anforderungen
Bereitstellungsoptionen in der Cloud und On-Premises
Anforderungen an Verfügbarkeit und Notfallwiederherstellung
Modernisierung oder Neuentwicklung
Vorgefertigte AML-Plattformen eignen sich für viele Institute. Manche Organisationen benötigen jedoch mehr Flexibilität, als eine Standardplattform bieten kann, insbesondere bei individuellen Compliance-Anforderungen oder Geschäftsmodellen. Der folgende Vergleich zeigt, was sich ändert, wenn ein Institut von einer Standardlösung auf eine individuelle Lösung umsteigt.
| Standardlösung | Individuelle AML-Software |
| Standardisierte Workflows | Organisationsspezifische Workflows |
| Begrenzte Konfiguration von Regeln | Individuelle Erkennungslogik |
| Vom Anbieter vorgegebene Integrationen | Integration in die bestehende Infrastruktur |
| Regelmäßige Lizenzkosten | Eigentum an der entwickelten Lösung |
| Eingeschränktes Datenmodell | Individuelle Transaktions- und Entitätsmodelle |
| Release-Zeitplan des Anbieters | Unabhängige Produkt-Roadmap |
| Mögliche Abhängigkeit vom Anbieter | Erweiterte Kontrolle über die Architektur |
Erfahrung und Expertise mit Enterprise-AML
Chudovo verfügt über Erfahrung mit Technologien wie Microservices, Event-Streaming und Echtzeit-Datenverarbeitung, die in modernen Enterprise-AML-Lösungen eingesetzt werden. Wir wissen, worauf es bei einer produktionsreifen AML-Softwarelösung ankommt und wie sie sich von einer reinen Demo unterscheidet.
Entwicklung mit Blick auf regulatorische Anforderungen
Wir entwickeln Anwendungen, die Anforderungen an Audits, Zugriffskontrollen und Transparenz von Daten erfüllen, die für AML-Compliance und Prüfungen relevant sind.
Teil eines vielfältigen FinTech-Portfolios
AML-Software ist Teil des vielfältigen FinTech-Angebots von Chudovo. Dazu gehören auch die Entwicklung von Banking-Software, Zahlungsplattformen und anderen Lösungen für den Finanzsektor.
Langfristiger Support und Anpassung an regulatorische Änderungen
Regulatorische Anforderungen werden zunehmend strenger, Geldwäschemethoden verändern sich und Datenanbieter werden im Laufe der Zeit ausgetauscht. Chudovo bietet Wartungs- und Supportleistungen für AML-Plattformen.
