5 populärsten FinTech-Trends in den kommenden 2023-2024 Jahren

Die Technologie ist im Laufe der Jahre innovativer geworden und Verbesserungen in der Finanztechnologiebranche mitgebracht. Für Menschen und Unternehmen war immer wichtig, Geldtransaktionen schneller im In- und Ausland zu tätigen. FinTech macht das möglich. Und seit Covid-19-Pandemie haben FinTech-Unternehmen begonnen, Innovationen zu entwickeln, um effiziente und sichere Finanzdienstleistungen anzubieten.

In diesem Artikel bringen wir Ihnen fünf Trends der FinTech-Branche in den kommenden 2023-2024 Jahren näher. Sie erfahren, was das für Trends sind, wie Sie sie für Ihr Geschäft gebrauchen können, um maximale Produktivität im Alltag zu versichern.

Was ist FinTech?

FinTech bezieht sich auf die Software und andere Technologien, wodurch Finanzdienstleistungen über das Internet angeboten werden können. Mithilfe von Finanztechnologie wird dieser Prozess schneller und kostengünstiger durchgeführt. Vom Bankwesen bis zum Einkaufen ist FinTech den traditionellen Finanzraum am ändern und revolutionieren.

Frühen stieg man morgens in einen Bus ein, um persönlich bei der Bank anzukommen, um Geld einzuzahlen oder zu überweisen, in Vermögenswerte zu investieren oder selbst den kleinsten Geschäftskredit zu beantragen. Dank der FinTech-Apps können Menschen heute all das online tun.

FinTechs setzen auf moderne Technologien im Bereichen Bankwesen, Investitionen, Kreditanträge und Hypotheken. Es deckt Big Data, maschinelles Lernen und sogar Kryptowährung ab. Beispiele für FinTech-Produkte sind Zahlungsplattformen wie Paypal und mobile App-Technologien wie Mobile-Banking-Apps für herkömmliche Banken.

Kommende Trends in FinTech in 2023-2024

Aufgrund der globalen Pandemie und der wirtschaftlichen Krise sind viele FinTech-Trends aufgetaucht, um dringende Probleme der Gesellschaft zu lösen. Seien Sie nicht überrascht, dass sich die Softwareentwicklung im FinTech ebenfalls in diese Richtung bewegt.

Einige der wichtigsten FinTech-Trends, die den Jahren 2023-2024 ihren Stempel aufdrücken werden:

1. Virtuelle Banken oder Neobanken
2. Blockchain-Technologie
3. Eingebettete Finanzierung
4. Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL)
5. Kontaktloses Bezahlen

Schauen wir uns diese Strömungen in der FinTech-Branche genauer an, wie sie derzeit angewendet werden und welche Vor- und Nachteile sie haben.

Virtuelle Banken oder Neobanken

Während der Pandemie im Jahr 2020 und teilweise in 2021 durften viele Menschen aufgrund der Ausgangssperre die Bank nicht besuchen. Kommerzielle Finanzinstitute reagierten darauf, indem sie Finanzdienstleistungen über digitale Bankgeschäfte auf Mobilgeräten angeboten haben. Was dieser Schritt mit sich brachte, war die rasche Erkenntnis von Notwendigkeit der virtuellen Banken.

Virtuelle Banken oder Neobanken sind die Banken, die keine stationären Zentren benötigen, um Finanzdienstleistungen anzubieten. Sie bieten ähnliche Dienstleistungen wie traditionelle Banken, außer dass alle Bankgeschäfte, einschließlich Kontoeröffnung, Geldüberweisungen und Kommunikation mit der Bank, virtuell ablaufen.

Virtuelle Banken sind ein riesiger Markt für Verbraucher und Produzenten. Für Kunden gibt es 24–Stunden-Support, niedrigere Gebühren als bei stationären Banken und eine bessere Benutzererfahrung.

Bei virtuellen Banken sind die Anlaufkosten tiefer, es werden bessere Finanzproduktangebote und -funktionen für Kunden entwickelt und man investiert viele Ressourcen, um innovativer zu werden und mit Trends mitzuhalten. Aufgrund der virtuellen Natur werden Softwareentwickler für die Entwicklung von Finanzanwendungen gebraucht.

Andere Merkmale virtueller Banken sind die Vermögensverwaltungs- und Personal-Finance-Apps. Diese mobilen Apps und Websites sind unter den Kunden sehr populär.

Blockchain-Technologie

Wenn manche Leute von Blockchain hören, stellen sie sich die Dogecoin- und Elon-Musk-Saga oder den Ape NFT (Non-fungible Token) vor, den Justin Bieber für Millionen gekauft hat, aber jetzt ist es weniger als hunderttausend wert ist. Die Blockchain-Technologie ist mehr als das und sie wird sicherlich in den kommenden Jahren auf dem Vormarsch sein.

Wenn es um Finanzdienstleistungen auf der internationalen Ebene geht, war immer eine Frage, wie man internationalen Devisentransaktionen gebührenfrei tätigen kann. Manchmal ist die Gebühr so hoch, dass der Kostenempfänger viel zu viel am Betrag verliert.

Sofortzahlungen sind einer der vielen Vorteile der Blockchain-Technologie. Die Blockchain-Technologie bietet eine schnellere, sicherere internationale Zahlungsmethode mit kleinen Gebühren.

Unternehmen, bei denen Kryptowährung-Zahlungen in Bitcoin und Ethereum möglich sind, können die Bedürfnisse von Touristen erfüllen, ohne die Währung wechseln zu müssen. Außerdem wird Kryptowährung häufig von kleinen Unternehmen benutzt, die mit internationalen Marken zusammenarbeiten. Blockchain erleichtert das Leben den Einwanderern, die Geld aus dem Ausland nach Hause schicken und internationalen Studenten, die Gebühren mit Krypto bezahlen.

Blockchain hat natürlich auch die Nachteile. In den letzten Jahren wurde immer deutlicher, wie instabil Kryptowährungen sind. Ein typisches Beispiel ist der jüngste Crash des Kryptomarktes, der bereits seit Monaten durchgehend dauert.

Historische Grafiken zeigen jedoch, dass auf Stillstand normalerweise Aufschwung folgt. Deswegen sehen die Menschen die Blockchain-Technologie als aussichtsreich an, und freuen sich darauf, in der Zukunft Kryptowährungen aktiv zu verwenden.

Eingebettete Finanzierung

Eingebettete Finanzierung ist ein weiterer FinTech-Trend, der in den kommenden Jahren auf dem Vormarsch sein wird. Diese Technologie integriert Zahlungen für Finanzprodukte wie Debitkarten, Investitionen, Versicherungen und Kredite in einen einzigen Kauf und macht dadurch Transaktionen einfach, schnell und bequem.

Eingebettete Finanzierung ist sowohl für den Nutzer als auch für den Anbieter sehr vorteilhaft. Für die Benutzer wird nun möglich, große Einkäufe zusammen mit wichtigen Add-ons schnell zu tätigen. Für die Anbieter hilft die Technologie, gute Beziehungen zu den Zusatzanbietern zu pflegen und natürlich Kundenbindungsrate durch All-in-One-Käufe zu verbessern.

Eingebettete Finanzierung wird in verschiedenen Bereichen und Branchen eingesetzt. Ein Beispiel dafür ist das Unternehmen Tesla, das seine Autos zusammen mit einer Autoversicherung verkauft. Der Kunde kauft das Auto zusammen mit der Versicherung als Zusatzleistung, die in den Kauf integriert ist.

Alles in allem ist es sehr praktisch für die Verkäufer und Konsumente. Deswegen ist zu erwarten, dass die eingebettete Finanzierung in 2021 einen Aufschwung erleben wird. Wie könnte Ihr Unternehmen diese Technologie integrieren, um in der Zukunft maximalen Profit zu erzielen?

Jetzt kaufen, später zahlen (BNPL)

Buy Now, Pay Later (BNPL) ist ein Finanzservice, der ermöglicht, beim Check-out eine Zahlpause zu beantragen. Es wird normalerweise für große Einkäufe verwendet, wenn Kunden bestimmte Produkte nicht auf einmal bezahlen können.

Obwohl es während der Pandemie sehr populär geworden ist, wurde diese Zahlungsart zunehmend kritisiert. Es wird angenommen, dass sie Einkaufsmethode nur den Einzelhändlern und nicht den Käufern dient.

Außerdem wird BNPL – Einkaufsmethode beschuldigt, dass Leute mehr kaufen können, als sie sich tatsächlich leisten können. Der offensichtliche Nachteil dieses aufkommenden FinTech-Trends ist, dass er verschwenderische Einkaufsgewohnheiten im Einzelhandel fördert und dazu führt, dass Menschen mehr kaufen als sie brauchen.

Die Sache ist, dass es grundsätzlich völlig individuell ist und an der Person liegt. Einige Menschen und Familien profitieren erheblich von BNPL. Zum Beispiel brauchen einige Familien ein Auto, um ihr Leben mehr komfortabel zu machen und Kosten für ÖV zu sparen.

Andere Leute brauchen beispielsweise einen besseren Computer, um die Software zu entwickeln, die vielleicht später die Welt verändert. Ohne „Jetzt kaufen, später bezahlen“ wären sie möglicherweise nicht in der Lage gewesen, diese Produkte zu erwerben.

Daher ist eine gute Finanzplanung von beiden unerlässlich. Die wachsende Nachfrage nach BNPL bringt auch viele Gefahren und Risiken mit.

Kontaktloses Bezahlen

Kontaktloses Bezahlen ist ein weiterer FinTech-Trend, der sich größtenteils dank der Corona-Pandemie verbreitet hat. Da zu Corona-Zeit der Kontakt mit anderen Personen und öffentlichen Einrichtungen einschränkt wurde, brauchte man Möglichkeiten, Einkäufe und Zahlungen zu tätigen, ohne mit anderen Objekten zu kontaktieren.

Beim kontaktlosen Bezahlen hält man seine Karte an die entsprechend gekennzeichnete Stelle des Zahlterminals und wartet paar Sekunden, bis die elektronische Transaktion abgeschlossen ist.

Viele Unternehmen bieten Finanzdienstleistungen mit kontaktlosen Zahlungen an, um Abonnenten den Zahlungsprozess einfacher zu machen. Apple Pay, Samsung Pay und Google Pay sind Beispiele für kontaktloses Bezahlen mit virtuellen Geldbörsen. Apple Pay speichert die Kartendaten in der App und macht es möglich, Einkäufe in den Läden zu bezahlen, Geld an Freunde und Familie zu senden und Produkte online zu erwerben.

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Alles in allem ermöglicht das kontaktlose Bezahlen, schnell und praktisch die kleinen Einkäufe des Alltages zu erledigen. Der Nachteil ist jedoch, dass es weniger sicher ist als die Chip-, PIN-Kredit- und Debitkarten. Das Risiko der Hackerangriffe ist deutlich höher, denn die Betrüger können kontaktlose Karten leicht duplizieren und Einkäufe tätigen.

Das Gute ist jedoch, dass die Haftung bei den Kartenanbietern liegt und nicht bei den Unternehmen oder Kunden. Kunden können auch Schutzwallets verwenden, um unerlaubte Transaktionen zu erschweren.

Die kontaktlose Zahlungstechnologie ist in Großbritannien, Südkorea, Kanada und Australien weit verbreitet, aber nicht in den Vereinigten Staaten. In den kommenden Jahren erwarten wir einen Aufschwung dieses FinTech-Trends, insbesondere in Amerika und anderen hochkommerziellen Ländern.

Was kommt als Nächstes für Sie?

Egal wie gut man informiert ist und die Geschichte kennt, niemand kann Bescheid wissen, wie die Dinge sich in der Zukunft entwickeln, vor allem was das Kaufverhalten und die Finanzindustrie betrifft. Was wir tun können, ist, aktuelle Fakten und Lage zu nutzen, Vorhersagen und Annahmen zu machen, und uns dementsprechend auf die Zukunft vorzubereiten.

Was die Finanztechnologietrends angeht, sehen wir in der Branche einige aussichtsreiche FinTech-Produkte und Trends, über die wir in diesem Artikel berichtet haben. Die bekanntesten davon sind Blockchain-Technologie, eingebettete Finanzierung, virtuelle Banken, BNPL-Einkaufsmethode und kontaktloses Bezahlen.

Also wie gehen Sie weiter vor? Nutzen Sie diese Informationen und führen Sie zusätzliche Recherchen darüber durch, wie sich diese FinTech-Trends in absehbarer Zukunft auf Ihr Unternehmen auswirken können. Suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihre Marke so zu positionieren, dass Sie immernoch konkurrenzfähig bleiben, wenn andere Unternehmen FinTech-Trends in 2023-2024 umsetzen.

Wir in Chudovo kennen uns im Fintech-Industrie aus und sind bereit, Ihnen bei der Entwicklung Ihrer Lösung zu helfen, also zögern Sie nicht, uns für eine Beratung zu kontaktieren.